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银行齐呼缺钱 央行再停央票

发布时间:2019-10-09 17:57:26

业内人士称,以往只有到每季度末才会出现揽储压力,但今年在流动性紧缺的大背景下,银行一开年就陷入缺钱窘境。 图 部分银行为应付资金压力将业务员存款指标提高六倍

早报记者 张飒

  2011年第一个月还没有结束,银行就开始面临巨大的揽储压力。多位银行业内人士昨日透露,在监管层严控信贷及总体流动性环境吃紧的大背景下,今年存款压力较往年明显加重,各银行齐呼“缺钱”。

存款任务增六倍

一家小型银行的客户经理透露,今年没有贷款任务,只是存款任务并且压力出奇之重,“2010年要完成5000万元存款任务,而2011年存款指标激增至3亿元,这等于告诉我另谋出路吧。”

上述人士介绍,以往该行做一单贷款业务要求至少派生出30%的存款,2011年这一派生比率被提高到60%-70%,除了拉存款,还要求客户把结算账户开在该银行。也就是说,如果计入结算产生的资金周转,基本上放一个亿贷款至少要完成一个亿的存款。

在流动性趋紧的大趋势下,上述存款任务增加六倍的情形或许是较为极端的个案。不过,业内人士预期今年的揽存压力将是所有银行的工作重点,超过放贷。

显见的是,从来不缺存款的国有大行也正面临同样的问题。某国有商业银行信贷经理直陈:“现在拉存款已经不仅仅是为了报表好看,因为确确实实影响到银行的贷款投放。”

“北京、上海的网点向来不会缺存款,只有偏远地区的网点或者新设网店存款少、贷款多,会面临存款压力,现在的状况是存款压力上升到全行层面,北京、上海的网点一样要拉存款。”

据其介绍,以往仅仅是3月、6月、9月、12月每逢季度末银行才有揽储压力,而现在每个月月底都要考核存款是否达标,银行的存款压力会一直存在。

“有些股份制银行存款返点已经达到了0.2%,1亿元的存款就有20万元的回扣。”一位股份制银行信贷部门负责人表示,在规模管控之下,存贷比是该行的主要问题,今年的拉存款绩效占比几乎与贷款相同。

“买存款”成本飙升

国信证券银行业师邱志承指出,趋势下存款出现实际负利率的情况,导致存款向股市、理财产品分流.另一方面,央行新出台的差别化等调控手段导致贷款规模下降,进而贷款派生的存款降低,造成银行的存款压力较往年大。

“目前的揽存大战让人感觉回到了上个世纪八九十年代。”邱志承在调研后表示,深圳一家国有银行目前考核指标中跟存款挂钩的,竟然占到了70%的比例。

而由于缺钱的大环境,一些中、小型银行在“买存款”的成本正在水涨船高。

据财新网报道,1月24日,上海银行间同业拆放利率3月期SHibor再升11.75个基点至5.0497%,再创新高,银行间市场流动性持续紧张。

“银行不出钱,业务都基本停滞了。”一位大型基金固定部人士表示,春节前到期资金不足2000亿元,资金紧张局面近期仍不会缓解。

“1月下旬,一些银行的存款增长几乎停滞。”面对隔夜拆借利率在一日内涨逾100%,一位大行负责财务管理的高管向财新记者证实了银行资金普遍紧张的现实。

据了解,由于存款下降十分明显,加之连续调整准备金等政策的影响,据了解,个别大行1月20日甚至连上缴法定存款准备金的资金都捉襟见肘。

央行再度暂停央票发行

对于银行拼命拉存款的窘境,监管层似乎已经有所察觉。

中国人民银行(央行)昨日再度发布称,本周继续暂停中央银行票据发行。

央行今天的公告未披露更多细节。但上周,央票已停发一周。上周四(1月20日)正是央行最近一次上调存款准备金、商业银行缴款的时间。据业内机构测算,此次上调存款0.5个百分点冻结资金约3600亿元。

市场人士普遍认为,央行连续两周停发,主要意图是在春节前保持银行体系适度的流动性。

值得关注的是,据路透社24日援引未具名的交易员报道,央行本周再次动用定向逆操作,对部分银行启动16天期以及21天期定向逆回购操作,向市场最多注入3000亿元资金,以缓解资金紧张局面。

上周四由于部分商业银行20日拿不出足够资金上缴准备金,央行当天向部分银行启动500亿元定向逆回购操作,向市场投放资金。

可查资料显示,本周公开市场到期资金为1700亿元,较上周的2490亿元有所下降,但整个1月份公开市场到期资金量达4680亿元,较去年12月增长逾一倍,央行仍有流动性回笼压力。如央行本周不启动其他操作,公开市场将连续第11周实现净投放。

此前,央行已连续10周在公开市场净投放资金,累计净投放达6250亿元。

多家银行

证实1月已停贷 早报记者 张飒

一边是银行缺钱,但另外一边,银行贷款还是挡不住。有知情人士昨日透露,监管层已正式通知银行,信贷投放由季度控制改为月度控制。据此,多家银行陆续在内部发出1月份“停贷令”。

据了解,华东某商业银行在沪分支机构上周五就已发出“停贷令”,大致内容是接监管层通知,信贷投放由季度控制改为月度控制,该行一月份贷款额度用完,暂停在一月发放各种形式的贷款。

另据财新网报道,多家银行各地分支行已在1月中旬陆续收到总行紧急通知,要求本月不得突破信贷额度,否则施以暂停开放信贷审批系统等处置。

某国有银行内部人士也证实,在1月最后两周被要求只保证保障房贷款、以及重点客户贷款,暂停部分分行的按揭贷款和对公贷款。

一家股份制银行公司业务相关负责人认为,实行按月度控制信贷,或许能够更好地对接企业融资需求,“往年一季度银行几乎把全年的贷款都放掉了,银行总是想趁年初早投放贷款,早获得收益,但是企业未必就真的在年初需要资金。”

央行副行长胡晓炼早前在全国货币信贷工作座谈会上强调,原则上, 2011年各行新增信贷总量和信贷增幅都要比2010年有所回落,各行要合理均衡发放贷款,尽量做到季度均衡、月度平滑放款,上半年信贷投放要给下半年留有余地。要加大信贷结构调整力度,优化信贷投向,提高金融资源配置效率。

同业交换数据显示,工农中建四大行1月前两周信贷新增超3500亿元,银行业新增总量已迫近万亿元大关。

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